캐나다 정부에서 만들고 지원하는 CMHC MLI Select 프로그램 – 부동산 투자자를 위한 최고의 금융 솔루션
캐나다 정부가 지원하는 새로운 투자방법
CMHC MLI Select 프로그램 – 부동산 투자자를 위한 최고의 금융솔루션 (이 프로그램을 통해 받으시는 은행 대출은 커머셜 대출입니다. 즉 훨씬 유리한 대출방식입니다.)
캐나다의 부동산 시장이 점점 더 경쟁이 치열해지고 있습니다. 높은 금리와 주택 가격 상승으로 인해 임대 주택 수요가 빠르게 증가하고 있으며, 이에 따라 다가구 주택 투자는 더욱 매력적인 기회가 되고 있습니다.
CMHC MLI Select 프로그램은 다가구 주택 투자자와 개발업자에게 유리한 대출조건을 제공하여 보다 쉽게 부동산을 소유하고 운영할 수 있도록 지원하는 정부 프로그램입니다.
📌 CMHC MLI Select 프로그램이란?
**캐나다 주택 모기지 공사(CMHC, Canada Mortgage and Housing Corporation)**에서 2022년에 도입한 CMHC MLI Select는 다가구 주택(multi-unit rental housing) 개발을 촉진하고, 저렴한 임대주택공급, 친환경 건축, 장애인 접근성 향상을 목표로 하는 금융 지원 프로그램입니다.
🌟 CMHC MLI Select 프로그램의주요혜택
✅ 최대 95% LTV(Loan-to-Value) 대출가능
- 적은 자본으로 더 큰 부동산 투자 가능
✅ 최대 50년상환기간제공
- 일반 대출보다 긴 상환 기간을 제공하여 월상환액절감 및 현금흐름개선
✅ 낮은 이자율 및 보험료 혜택
- 기존 금융 상품 대비 더 낮은 대출금리와 보험료 제공
✅ 사회적 가치창출 프로젝트에 혜택 부여
- 저렴한 임대주택, 친환경건축, 장애인 접근성 강화 기준을 충족하면 추가 금융 혜택 제공
CMHC MLI Select 프로그램 지원대상
🏡 최소 5개이상의 유닛을 보유한 다가구주택
♻️ 친환경기준(에너지효율성) 또는저렴한 임대주택기준 충족 필요
🏢 비주거공간이 총면적의 30% 이하
이 프로그램은 사회적 가치를 창출하는 프로젝트를 우선적으로 지원하며, 다가구 주택이 임대가능성, 에너지효율성, 장애인 친화적 설계 등의 요소를 충족하면 더 좋은 대출 조건을 받을 수 있습니다.
📌 예시1️⃣: $1 Million(약 100만 달러) 투자 시, 일반 대출 vs. CMHC MLI Select 비교
💰 보유 투자 금액(다운페이먼트): $1,000,000
CMHC MLI Select를 활용하면 적은 다운페이먼트로 더 높은 가치의 부동산을 매입할 수 있습니다.
이를 통해 더 많은 임대 유닛을 보유하고, 더 높은 임대 수익을 창출할 수 있습니다.
$1M 투자로 매입 가능한 부동산 규모 비교
| 구분 | 일반 상업용 대출 (LTV 80%) | CMHC MLI Select (LTV 95%) |
|---|---|---|
| 최대 구매 가능 부동산 가치 | $5,000,000 | $20,000,000 |
| 대출 금액 | $4,000,000 | $19,000,000 |
| 다운페이먼트 | $1,000,000 | $1,000,000 |
| 최대 상환 기간 | 30년 | 최대 50년 |
| 이자율 | 일반 상업 대출 금리 (약 6%) | CMHC 낮은 금리 (약 5%) |
✅ 같은 투자금으로 CMHC MLI Select를 활용하면, 4배 더 비싼 부동산 매입 가능!
$1M 투자로 확보 가능한 유닛 수 (멀티패밀리 기준)
멀티패밀리(다가구 주택) 기준으로 평균 유닛당 가격을 $250,000으로 가정했을 때:
| 구분 | 일반 대출 (80% LTV) | CMHC MLI Select (95% LTV) |
|---|---|---|
| 구매 가능한 총 유닛 수 | 20 Units | 80 Units |
| 유닛당 평균 임대 수익 (월 $1,800 가정) | $36,000/월 | $144,000/월 |
| 연간 총 임대 수익 | $432,000 | $1,728,000 |
✅ CMHC MLI Select를 활용하면 같은 투자금으로 4배 더 많은 유닛을 확보 가능
✅ 임대 수익도 4배 증가 → 더 높은 현금 흐름 & ROI(투자 수익률) 확보 가능
투자 수익률 (ROI) 비교
| 구분 | 일반 대출 (80% LTV) | CMHC MLI Select (95% LTV) |
|---|---|---|
| 연간 임대 수익 | $432,000 | $1,728,000 |
| 연간 모기지 상환액 (대략적) | 약 $288,000 | 약 $960,000 |
| 연간 순수익 (대출 상환 후) | $144,000 | $768,000 |
| ROI (순수익 / 투자금) | 14.4% | 76.8% |
✅ CMHC MLI Select를 활용하면 ROI(투자 수익률)가 약 5배 높아짐!
✅ 더 많은 유닛 확보 → 임대료 상승 시 장기적으로 부동산 가치 상승 가능
📌 동일한 투자 금액으로 일반 대출 vs. CMHC MLI Select 대출 비교
CMHC MLI Select를 활용하면 같은 투자 금액으로 더 높은 가치의 부동산을 구매할 수 있습니다.
이는 LTV(Loan-to-Value, 대출 비율) 차이와 상환 기간 차이 때문입니다.
기본 비교: 일반 대출 vs. CMHC MLI Select
| 구분 | 일반 상업용 대출 | CMHC MLI Select 대출 |
|---|---|---|
| 최대 LTV (대출 비율) | 80% | 최대 95% |
| 최소 다운페이먼트 | 20% 필요 | 5%만 필요 |
| 최대 상환 기간 | 30년 | 최대 50년 |
| 이자율 | 일반 상업 대출 금리 | 더 낮은 CMHC 금리 |
✅ CMHC MLI Select를 활용하면, 적은 다운페이먼트로 더 비싼 부동산을 구매할 수 있음!
예시 2️⃣ : 동일한 투자 금액($150,000)으로 구매 가능한 부동산 비교
💰 투자자 보유 자금 (다운페이먼트): $150,000
🔹 일반 대출 (80% LTV, 30년 상환)
- 최대 구매 가능 부동산 가치:150,000÷20%=750,000
- 대출 금액: $600,000 (80% LTV)
- 월 모기지 상환액(예: 6% 이자, 30년) ≈ $3,597
🔹 CMHC MLI Select (95% LTV, 50년 상환, 100점 적용)
- 최대 구매 가능 부동산 가치:150,000÷5%=3,000,000
- 대출 금액: $2,850,000 (95% LTV)
- 월 모기지 상환액(예: 5% 이자, 50년) ≈ $12,900
비교 결과 – 같은 투자금으로 구매할 수 있는 부동산 차이
| 투자금액 | 일반 대출 (80% LTV) | CMHC MLI Select (95% LTV) |
|---|---|---|
| $150,000 | $750,000 부동산 구매 가능 | $3,000,000 부동산 구매 가능 |
| 대출 금액 | $600,000 | $2,850,000 |
| 월 모기지 상환액 | $3,597 (30년) | $12,900 (50년) |
결론 – CMHC MLI Select의 장점
✅ 같은 투자금으로 4배 더 높은 부동산 가치 구매 가능
✅ 더 긴 상환 기간(50년)으로 월 부담액 줄이기 가능
✅ 더 낮은 이자율과 보험료로 장기적으로 비용 절감
✅ 임대 수익이 발생하는 경우, 현금흐름(Cash Flow) 관리가 더 쉬움
🔹 더 많은 유닛을 확보하여 높은 임대 수익 창출
🔹 장기적으로 안정적인 현금흐름(Cash Flow)과 높은 ROI 확보
🔹 최대 50년 장기 상환 + 낮은 이자율로 월 부담 줄이기 가능
🚀 같은 투자금액으로 더 많은 부동산을 매입하고, 더 높은 수익을 창출하고 싶다면 CMHC MLI Select가 최고의 옵션입니다!
궁금한 점이 있다면 언제든 문의 주세요! 😊
📌워낙 좋은 프로그램이지만, 지역별로 좀 더 유리한 지역이 있습니다. 그런 요소를 고려하면 더 큰 레버리지를 만들 수 있습니다. 더 자세한 내용과 함께 저와 의논하시려면, 연락주시기 바랍니다. 감사합니다.
윤현종 Mike Yoon 416-333-3263, [email protected]
<심화학습>
💡 CMHC MLI Select 프로그램 – 3가지주요기준
MLI Select 프로그램의 혜택은 **프로젝트의 사회적 가치 기준(Points System)**에 따라 결정됩니다.
1️⃣저렴한임대 (Affordability)
- 프로젝트 내 일정 비율의 유닛을 중간소득자의 30% 이하 임대료로 제공할 경우 점수 획득 가능
- 10년이상 저렴한 임대유지 약속시 추가혜택 제공
2️⃣에너지효율성 (Energy Efficiency)
- 기존 건물 대비 15~40% 이상 에너지효율 향상시 점수 획득 가능
- 신축 건물의 경우 기존 건축법보다 20% 이상 높은 에너지절약기준 충족 필요
3️⃣장애인 친화적 설계 (Accessibility)
- CSA 표준(캐나다표준협회) 기준에 맞춰 최소 15%의 유닛을 장애인 친화적으로 설계하면 점수 획득 가능
- 프로젝트 전체가 완전히 접근가능(Barrier-Free)한 구조라면 추가 혜택 제공
📊 CMHC MLI Select 프로그램의 포인트 시스템
CMHC MLI Select 프로그램은 **3가지주요기준 (저렴한임대, 에너지효율성, 장애인접근성)**을 평가하여 포인트를 부여합니다.
| 항목 | 50점 | 70점 | 100점 |
| 저렴한임대 | 최소 10% 유닛이 시장 중위 소득의 30% 이하 임대 | 최소 15% 유닛 | 최소 25% 유닛 |
| 에너지효율성 | 건축 기준 대비 20% 이상 | 25% 이상 | 40% 이상 |
💰 CMHC MLI Select 프로그램 활용의 실제 이점
💰 기존대출 vs. MLI Select 대출비교
| 구분 | 일반대출 (기존금융기관) | CMHC MLI Select 대출 |
| LTV (대출한도) | 최대 80% | 최대 95% |
| 최대상환기간 | 30년 | 50년 |
| 최소자기자본 (다운페이먼트) | 20% 필요 | 5%만 필요 |
| 이자율 | 일반 모기지 금리 적용 | 더 낮은 금리 적용 |
✔ 결론: CMHC MLI Select 프로그램을 이용하면 적은 초기자본으로도 더 많은 부동산에 투자가능하며, 장기적인 현금흐름을 개선할 수 있습니다.
📩 MLI Select 프로그램 신청 방법
CMHC MLI Select를 통해 다가구주택개발 및 투자기회를 최대한 활용하세요!
📌 신청절차
1️⃣ 적격성검토 – 프로젝트가 프로그램 요건을 충족하는지 확인
2️⃣ 서류제출 – 신청서 및 부동산 정보 제출
3️⃣ CMHC 검토및승인 – 승인 후 대출 실행
투자를 고려하고 계신다면, CMHC MLI Select를 활용하여 더 적은 자본으로 안정적인 임대수익을 창출하세요!
🚀 다가구주택 투자의 새로운 기회를 잡으세요!
📌 CMHC MLI Select 프로그램 – 토론토(Toronto) 저렴한 임대(Affordability) 기준계산
CMHC MLI Select 프로그램에서는 다가구 주택이 지역별 중위임차인소득(Median Renter Income)의 30% 이하임대료를 제공하면 금융 혜택을 받을 수 있습니다.
📍토론토(Toronto)의 중위임차인소득 기준 적용
- 토론토 중위임차인소득 (Median Renter Income): $53,900/년
임대료 산정방법
1️⃣ 연소득의 30% 계산:
53,900×0.30=16,170
→ 연간최대허용임대료: $16,170
2️⃣ 월임대료계산:
16,170÷12=1,347.50
→ 월최대허용임대료: $1,347.50 (반올림 시 $1,348)
✅토론토에서 CMHC MLI Select의 저렴한 임대기준을 충족하려면:
- 최소 10%의 유닛이 월 $1,348 이하로 임대되어야 함.
💡투자자에게 주는 의미
✅ 토론토에서는 월 $1,348 이하의 임대료를 제공하는 유닛이 최소 10% 이상이어야 CMHC MLI Select 프로그램의혜택을 받을 수 있음.
✅ 50~100점 확보시 최대 95% 대출가능, 50년 상환기간 적용
✅ 더 낮은 이자율 및 대출보험료혜택
🚀 CMHC MLI Select를 활용한 투자기회 극대화
CMHC의 저렴한 임대기준을 충족하면 더 유리한 대출조건을 확보할 수 있으므로, 장기적으로 안정적인 투자와 부동산 가치 상승을 기대할 수 있습니다.
📌 CMHC의 저렴한 임대기준 (Affordability Level) – 점수시스템
| 기준 (New Construction) | 포인트 (Points) | 요구조건 |
| 레벨 1 | 50점 | 최소 10% 유닛이 시장 중위 임차인 소득의 30% 이하임대료 |
| 레벨 2 | 70점 | 최소 15% 유닛이 시장 중위 임차인 소득의 30% 이하임대료 |
| 레벨 3 | 100점 | 최소 25% 유닛이 시장 중위 임차인 소득의 30% 이하임대료 |
📌추가점수혜택
- 10년간저렴한임대유지→기본점수적용
- 20년이상유지시추가 30점부여
📊캐나다 주요도시 예시
| 도시 | 중위임차인소득 | 월최대허용임대료 (30%) |
| 에드먼튼 | $66,600 | $1,665 |
| 토론토 | $53,900 | $1,397 |
| 밴쿠버 | $66,900 | $1,672 |
| 캘거리 | $69,500 | $1,737 |
| 몬트리올 | $43,600 | $1,090 |
