캐나다 중앙은행이 금리 인상을 일시 중단함에 따라, 캐나다의 주택담보 대출 금리가 조금씩 하락하는 중

A sold sign sits in front of a house in Toronto on Tuesday July 12, 2022. THE CANADIAN PRESS/Cole Burston

출처 : CTV News(Business)

인플레이션이 계속 완화되면서, 캐나다 중앙은행은 수요일에 이자율을 2번 연속으로 4.5%로 유지할 것을 발표했습니다. 은행은 가까운 미래에 이자율을 인하할 계획이 없지만, 이에도 불구하고 캐나다의 모기지 금리는 하락 추세를 보이고 있습니다.

언제쯤 이자율이 내려갈까요?

Ratehub.ca에 따르면, 캐나다에서 가장 낮은 5년 고정 금리 모기지는 3월 1일의 4.59%에서 4.29%로 내려왔습니다. 가장 낮은 5년 변동 금리는 6.10%에서 5.55%로 내려왔습니다. 3년 고정 금리도 3월 초의 4.79%에서 4.34%로 내려왔습니다.

캐나다의 채권 수익률이 하락한 것은 이자율 인하가 예상된다는 시장의 신호이며, 이는 캐나다 모기지 금리를 결정하는 중요한 요소 중 하나라고 Ratehub.ca 공동 CEO이자 CanWise Financial의 대표인 제임스 레어드는 말합니다.

또한 그는 기온이 높아지면서 주택 시장이 예열되는 시기에 은행과 대출 기관이 봄 프로모션을 더 많이 제공하기 시작했다고 말합니다.

“그것은 은행과 대출 기관이 서로 보다 공격적으로 경쟁하기 시작할 때입니다. 그때 프로모션이 보여지며, 이윤을 얇게 가져가면서도 거래량을 높이기 위해 은행과 대출 기관이 경쟁하게 됩니다.” 그는 목요일 CTVNews.ca와의 전화 인터뷰에서 이렇게 말합니다. “따라서, 이러한 모기지 자금 조달 비용의 하락과 봄 프로모션의 결합으로 인해 금리가 하락한 것입니다.”

고정 금리와 변동 금리 모기지 중 어떤 것을 선택해야 할까요? 카트 웰스 매니지먼트의 공인 금융 기획자이자 탤런트 파트너인 재키 포터는 변동 금리가 고정 금리보다 더 비싸진 드문 상황이다는 것을 지적합니다.

그녀는 “오랜 시간 만에 고정 금리가 변동 금리보다 낮다는 것은 믿을 수 없는 일입니다. 그래서 그것은 금리가 내려갈 것이라는 좋은 징조입니다”라며 이번 주 목요일 CTVNews.ca와의 전화 인터뷰에서 밝혔습니다.

캐나다에서 주택 시장에 진입하거나 모기지 갱신을 하려는 사람들은 현재 이러한 딜레마에 직면하고 있습니다.

이자율이 내려갈 것으로 예상되어 더 비싼 변동 금리를 선택해야 할까요, 아니면 더 싼 고정 금리를 선택해야 할까요?

포터는 “내 클라이언트와 대화를 나누고 있습니다. 그들은 5년금리가 근시일 내에 내려올 것으로 예상하지만, 우리는 그 근시일이 정확히 언제인지 모릅니다. 다양한 요소들을 고려해야 합니다”라고 말했습니다.

단기 고정 금리는 현재 최고 인기를 누리고 있습니다,”라고 Laird는 말합니다. “사람들은 금리가 2~3년 후에 낮아질 것으로 예상하고 있기 때문에 전통적인 5년 고정 금리 대신 2년 또는 3년 고정 금리 모기지를 선택하는 중간 지점 접근법을 취하고 있습니다. 이러한 모기지의 금리는 5년 고정 금리보다 약간 더 비싸지만, 5년 고정 금리보다 유연성이 높으며 현재 변동 금리보다 저렴합니다.”

반면에, 캐나다 중앙은행이 이자율을 인하할 것인지와 언제 그렇게 할 것인지는 여전히 불확실합니다. 캐나다 중앙은행 총재 Tiff Macklem은 인플레이션을 2%로 완전히 낮추기 위해 이자율을 인상할 가능성을 배제하지 않았지만, “가까운 미래에 이자율 인하는 가장 가능성이 높은 시나리오로 보입니다”라고 말했습니다.

한편, 유럽과 미국의 몇몇 은행이 문제를 겪고 있음을 고려하면서, 경기후퇴의 우려 등을 들어 경제학자들은 올해 말이나 2024년 초에 이자율 인하가 가능할 수 있다고 말하고 있습니다. 그러나 이러한 이자율 인하의 규모는 불확실하며, 우리가 깊은 침체나 얕은 침체에 빠지느냐에 따라 달라질 수도 있습니다.

“이것은 내가 내 클라이언트와 이야기하는 주요 이슈 중 하나입니다. 이것은 소비자들이 그들의 전반적인 재정 상황에 따라 최선의 선택이 무엇인지를 판단하는 것과 같이 전문 자문가와 함께해야 하는 매우 중요한 대화입니다.”라고 Porter는 말합니다.